Welche Leistungen bietet eine Lebensversicherung?

Die Lebensversicherung umfasst die vertragliche Erbringung einer Versicherungsleistung im Erlebens- oder Todesfalle des Versicherten. Hierbei wird grundsätzlich zwischen der Risikoversicherung, also der ausschließlichen Absicherung des Todesfallrisikos oder der Berufsunfähigkeit, und der kapitalbildenden Lebensversicherung unterschieden.

Die kapitalbildende Lebensversicherung beinhaltet die Auszahlung einer bei Vertragsabschluss vorher festgelegten Versicherungssumme zu einem vereinbarten Termin oder in der Sonderform der Rentenversicherung als lebenslängliche Rente. In der Praxis beinhalten jedoch die meisten abgeschlossenen Verträge einer Kapitallebensversicherung ebenfalls die Absicherung im Todesfall mit einer festgelegten Summe. Weiterhin können je nach vertraglicher Vereinbarung weitere Gefahren, zum Beispiel schwere Krankheiten oder Erwerbsunfähigkeit als Versicherungsfall bestimmt werden und damit die Garantiesumme sowie etwaige bis dahin aufgelaufene Überschussanteile zur Auszahlung kommen. Eine weitere Möglichkeit der Nutzung einer kapitalbildenden Lebensversicherung ist die Besicherung eines Darlehens, da die KL nach Absolvierung einer gewissen Laufzeit einen Wert darstellt und somit von Banken als Sicherheit akzeptiert werden kann, zum Beispiel für den Bau eines Hauses.

Eine weitere, relativ junge Sonderform der kapitalbildenden Lebensversicherung ist die Sterbegeldversicherung. Hierbei wird das Risiko der ständig steigenden Kosten einer Beerdigung beim Tod des Versicherten abgesichert. Neben den herkömmlichen kapitalbildenden Lebensversicherungen gibt es auch fondsgebundene Lebensversicherungen, bei denen der Versicherungsnehmer die Fonds für die Anlage des angesammelten Kapitals selbst auswählen und somit das Anlagerisiko direkt beeinflussen kann.

Der Versicherungsnehmer hat hier die Möglichkeit, eine höhere Rendite für sein Anlagekapital zu erzielen, aufgrund des höheren Risikos gibt es dafür jedoch keine Garantie. Des weiteren haben sich in den letzten Jahren komplexe Mischformen aus beiden Anlageprodukten gebildet, die teilweise auch höhere Garantien beinhalten.